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互联网理财“陆战队”,谁是全能选手“大白”?

发布:2015-03-27 10:55:47


2015年,开年最火的动漫角色,非“超能陆战队”里面的呆萌大白莫属。而2015年开年最火投资概念是什么?“互联网+”当仁不让。


这两年来,互联网理财产品的花样越来越多,披着各种概念的外衣,发展如雨后春笋,质量却鱼龙混杂。面对着越来越不一而足,丰富多彩的互联网理财产品,我们该怎样分辨,如何选择?


货币基金类产品:收益靠政策 流动性最优

 

以余额宝为代表的货币基金类产品,是这两年来互联网金融及银行新开发最多的产品,它低至1元的投资门槛,可当天赎回当天取现的流动性优势,是目前所有理财工具中独一无二的。但货币基金的收益,本质是专门投向风险小的货币市场工具的一种开放式,受政策尤其是市场利率的影响较大,在目前市场利率不断下滑的大局势下,它的收益率很难达到较高的水平。

目前,余额宝7日年化收益平均仅为百分之4.5,而搭载腾讯微信端口的理财通,其货币基金年化收益亦在百分之5左右。货币基金是目前可以替代现金流动性的产品,投资人在配置其理财规划时,可将其作为现金流动性的替代品。对这部分资产,不应苛求其高收益回报。

 

保险类产品:两全选择 优选高增长公司

 

紧接着货币基金产品,被”互联网+“纳入到产品创新格局当中的,就是保险类产品。最近,市场上互联网保险短期收益率普遍在百分之5.5之间,收益略高于货币基金。但也有公司的部分产品高于平均水平。

比如投资人王先生购买的一款名为”阳光人寿稳操胜券“投资连结保险,近三个月的历史年化收益率就有百分之6.55,远高于他投资账户里面“宝宝类”产品,甚至略高于部分债券类理财产品的收益,令他十分满意。在新年,他又追加了2万,放入了这一产品的账户当中。

 

实际上,理财保险原理是来自于经营投资类保险的保险公司,充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。以王先生购买的”阳光人寿稳操胜券“保险为例,客户通过保险进行理财,就意味着投资者雇用了这家保险公司专家团队来理财,以保证账户资金长期保持稳定增长。如果,这家公司对于财富的管理能力强,就可以实现联接这一产品的账户收益的增长。同时,通过购买保险,除了能够实现对资金进行合理安排和规划,还能防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难,可谓是一举两得。

P2P类产品:选强势平台 别轻信”高收益外衣“

 

目前很多排名靠前的主流平台做的主要品种,标都比较小,几千到一两万不等,应该在很远未来是最主流的贷款方式,但是目前来讲我国个人征信系统极其不健全,也未建立相应的惩治体系,因此坏账率偏高。国内几家大的主流平台为什么能做的下去?因为他们有强大的线下催收体系,以及给投资人的低利率(百分之10左右),使平台的收益能远远覆盖这些坏账,基本不会有大的风险。


同样对于一些没有名气的平台,如做这类贷款,建议投资者尽量少投,因为这些平台没有强大的催收实力,坏账率会很高,一旦出现问题,平台公司覆盖不了坏账,就会产生”违约“、”跑路“等风险。如果您承受风险的能力较强,P2P投资可以作为您账户资产升值的一项有力配置。但在投资前,务必需要谨慎审查项目。选择大平台,对风控、违约人惩戒都比较有效的平台,一般在这两方面的工作深入、投入越大的平台,投资者安全性就越有保障。


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