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P2P再爆大案,网贷骗术如何破解?

发布:2015-05-28 13:30:01

2015-05-28 13:27:10

    近日,深圳警方破获了一起假借互联网金融名义、利用P2P网贷平台非法集资的重大案件。经初步统计,这起案件涉及全国多地的投资者9000多人次,累计投资金额8亿多元。

    目前我国网贷平台监管规则尚未出台,加上P2P平台注册门槛较低,平台跑路、非法集资、资金链断裂等负面消息时常见诸报端。然而,“互联网+金融”势必成为未来金融的发展大趋势。对此,国内首家P2B平台——六六投资创始人古雍表示,广大投资人完全没必要因噎废食、谈“P2P”色变,三招即可识破P2P网贷平台的典型骗局。

骗术一:发布虚假标的,用于平台自融

    深圳P2P网贷特大非法集资案就是典型的非法平台自融。主要犯罪嫌疑人为了尽快归还因生意失败所欠下的债务,自2013年起注册成立不同公司以及平台,精心包装,并伪造借款人信息,发布虚假标的,骗取投资人资金。


破解招数:信息披露+第三方托管


    六六投资创始人古雍先生在接受采访时指出,防范P2P平台自融,信息披露是关键。自融平台一般会发布虚假标的吸引投资者,这样的虚假标的往往只公布借款人的简单借款信息和账号,没有借款人的有效身份证件、借款抵押物的标的、资金详细用途等重要信息。信息披露越清晰、越透明对投资人的保护就越强。遇到信息披露过于简单的平台,投资人一定要慎之又慎。

    另外,如果P2P平台没有第三方资金托管,那么该平台的资金就无法得到合理地监控,流动性过高,风险也会随之提高。以六六投资为例,该平台与央行旗下的第三方支付平台——快付通,开展战略合作,为投资人的资金安全提供银行级别的安全保障。



骗术二:高额年化收益诱饵

    诈骗平台为了吸纳更多社会资金,往往以高额年化收益为诱饵,缺乏风险防范意识的投资人很容易被高额年化收益所诱惑,忽略了年化利率越高,违约可能性越大。


破解招数:严把还款关

    据古雍先生介绍,目前P2P平台年化收益率一般在10℅-15℅左右,投资人面对高额回报应该有一个清晰的认识,如果有P2P平台给出20℅,甚至是30℅的年化收益率,一定要保持谨慎,贸然投资的结果很可能就是血本无归。

    在面对高额年化收益诱惑时,为了确保资金安全,投资人需要严把还款关,在投资之前详细了解融资人的资信状况、还款实力、抵押╱担保信息等背景资料。

    同时投资人还要从平台角度严格筛选,审核该平台是否有完善的第三方金融机构增信措施。六六投资始终将平台安全性视为经营之本,优选保理、担保公司作为独立的第三方机构,全额担保企业借款,100℅偿还投资者本息;同时与平安银行、阳光保险、中银保险等多家银行及国有保险公司达成战略合作,为融资项目及投资资金保驾护航。


骗术三:虚假宣传

    诈骗平台在对外推广时往往虚张声势、夸大宣传,例如旗下有多少家经济实体,有多少家子公司,合作伙伴多么知名,有过多少成功项目,聘请金融界、学术界等专家教授作为企业顾问,获得数亿元风投注资,即将成功上市,等等


破解招数:充分的背景调查

    古雍先生提醒广大投资人,面对P2P平台虚假宣传陷阱,投资人要进行充分的背景调查,重点做到“四看”:

    一看信息公示:如果不能对平台进行实地考察,投资者要在全国企业信用信息公示系统中,查询公司的背景、注册资金、法人资料、经营范围等是否属实;还可以在全国法院被执行人信息查询系统中,查询平台负责人是否存在违法记录;对于一些P2P平台放出的数亿风投、上市在即的风声,投资人也不要盲目跟风,凡是成功获得融资、计划上市的平台都会提前公布相关数据和信息,如投资方、投资金额、轮次、上市计划等详细数据;

    二看网站质量:如果P2P平台主页设计相对来说比较粗糙,用户体验和前端设计都不太好,就有可能是诈骗平台从外面购买的低价模板;

    三看网络风评:投资人还可以充分利用网络资源和信息共享优势,尽可能多地搜索平台相关信息,一旦发现平台及其负责人有不良信息披露、曝光,就要 “敬而远之”;

    四看宣传内容:当P2P平台打出知名合作伙伴、成功合作案例、专家级企业顾问、风投注资等宣传旗号时,投资人可以从上述宣传内容入手,调查合作真实性,如果宣传属实,那么合作方往往也会发布相关信息以资确认。


    随着近年来P2P网贷的不断发展,行业乱象确实呈现增多之势。面对这一现象,六六投资创始人古雍先生指出,“P2P网贷是互联网时代最具发展潜力的金融服务形式,建立六六投资平台的初衷也是希望能够服务实体经济,帮助小微企业摆脱融资困境。所以从平台角度来说,P2P网贷应该加强行业自律,提高自身风控水平。同时投资人也要擦亮双眼,慎重选择投资平台。相信随着P2P网贷行业的不断规范,一定会让更多企业和投资人享受到互联网金融带来的福利。”



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